Productos y servicios
Cuatro servicios, cada uno con su alcance, su plazo y su honorario a la vista. Ninguno empieza sin una propuesta escrita que usted haya aceptado.
Diagnóstico y plan financiero personal
Es el punto de partida de casi todos nuestros casos. Levantamos su realidad completa —ingresos, gastos fijos, deudas, cuotas y garantías— y calculamos cuánto de su ingreso está comprometido y cuánto margen real le queda.
Salimos con un documento que usted puede entender sin ser contador: en qué punto se rompe el presupuesto, qué deuda conviene atacar primero y qué pasos concretos tomar en los próximos 90 días.
Qué incluye
- Cita de diagnóstico de 30 minutos, sin costo.
- Cálculo de su relación cuota/ingreso y de su capacidad de pago.
- Revisión ordenada de deudas: saldo, tasa, plazo y costo real de cada una.
- Presupuesto mensual y anual que contempla aguinaldo, salario escolar y marchamo.
- Plan de 90 días con metas medibles y fechas.
- Una sesión de seguimiento incluida a los tres meses.
Condiciones
| Honorario | ₡45.000 – ₡90.000, según complejidad |
| Duración | 2 a 3 semanas |
| Modalidad | Videollamada o presencial en el GAM |
| Requisitos | Constancia de ingresos y estados de cuenta recientes |
Gestión de crédito y refundición de deudas
Comparamos las condiciones vigentes de bancos, cooperativas y financieras autorizadas del país, armamos su expediente y le traducimos cada cláusula antes de que firme. Y si los números dicen que refundir no le conviene, se lo decimos con los números en la mano.
Tipos de operación que acompañamos
- Crédito de vivienda: compra, construcción, remodelación y traslado de hipoteca.
- Refundición o consolidación de tarjetas y créditos personales.
- Crédito de vehículo, con comparación entre leasing y crédito prendario.
- Crédito personal para necesidades puntuales y verificables.
- Capital de trabajo para negocios formales.
Lo que sí y lo que no
Cómo comparamos
Nunca decidimos por la cuota. Ponemos lado a lado, para cada opción: tasa nominal anual, si es fija o variable, comisión de formalización, avalúo, gastos legales y timbres, seguros obligatorios, plazo, cuota y total que terminaría pagando. Con eso a la vista, la decisión es suya y es informada.
| Escenario | Monto | Tasa nominal | Plazo | Cuota aprox. | Total aprox. |
|---|---|---|---|---|---|
| Deuda actual en tarjetas | ₡4.000.000 | 42,0 % | Pago mínimo | ₡140.000 | Muy elevado |
| Refundición a 5 años | ₡4.000.000 | 19,0 % | 60 meses | ₡103.800 | ₡6.228.000 |
| Refundición a 3 años | ₡4.000.000 | 19,0 % | 36 meses | ₡146.700 | ₡5.281.200 |
Ejemplo con fines educativos, calculado solo con capital, plazo y tasa nominal. No incluye comisiones, seguros ni gastos de formalización, y no representa una oferta de crédito. Observe que la opción de cuota más baja es la que cuesta casi ₡950.000 más al final: esa es exactamente la clase de diferencia que le mostramos antes de que firme.
| Honorario | ₡75.000 – ₡180.000, según el tipo de operación |
| Duración | 3 a 8 semanas, dependiendo de la entidad |
| Plazos que tramitamos | Desde 12 hasta 360 meses (nunca menos de 60 días) |
| Reembolso | El honorario remunera el análisis y el trámite; no se devuelve si la entidad rechaza |
Finanzas para pymes y emprendedores
El problema más común que vemos en negocios pequeños de Costa Rica no es la falta de ventas: es no saber si esas ventas dejan algo. Cuando la plata del negocio y la de la casa están en la misma cuenta, es imposible saberlo.
Ordenamos la caja, separamos las finanzas, calculamos el punto de equilibrio y dejamos instalado un tablero simple que el dueño pueda mantener sin necesidad de un contador de planta.
Qué incluye
- Separación de finanzas personales y del negocio, incluida la definición de un salario para el dueño.
- Flujo de caja proyectado a 12 meses, con estacionalidad real del negocio.
- Estructura de costos fijos y variables, y cálculo del punto de equilibrio.
- Precios y márgenes por línea de producto o servicio.
- Carpeta de financiamiento lista para presentar ante banca de desarrollo, cooperativas o banca comercial.
- Capacitación al dueño y a una persona más del equipo.
| Honorario | ₡120.000 – ₡350.000, según tamaño y alcance |
| Duración | 1 a 3 meses |
| Ideal para | Negocios formales con ventas mensuales desde ₡1.000.000 |
| Seguimiento | Revisión mensual durante la vigencia del proyecto |
Ahorro, fondo de emergencia y educación para invertir
Un plan de ahorro sirve si aguanta la vida real. Diseñamos el suyo alrededor del calendario tico: aguinaldo en diciembre, salario escolar, marchamo en enero, entrada a clases en febrero y los meses en que el ingreso baja.
Qué incluye
- Fondo de emergencia dimensionado entre 3 y 6 meses de gastos, con un monto y una fecha meta.
- Método de doce sobres para gastos anuales previsibles.
- Automatización del ahorro para que no dependa de la fuerza de voluntad.
- Educación sobre los instrumentos regulados disponibles en Costa Rica: certificados a plazo, fondos de inversión supervisados por SUGEVAL y ahorro voluntario para pensión.
- Seguimiento trimestral del avance.
| Honorario | Incluido en el plan financiero personal |
| Duración | Sesión de 2 horas más seguimiento trimestral |
| Modalidad | Individual, en pareja o en familia |
Los cuatro servicios, lado a lado
Si no sabe por dónde empezar, empiece por el diagnóstico. Es gratis y de ahí sale todo lo demás.
| Servicio | Para quién | Honorario | Duración |
|---|---|---|---|
| Diagnóstico inicial | Cualquier persona | Sin costo | 30 minutos |
| Plan financiero personal | Familias y personas asalariadas | ₡45.000 – ₡90.000 | 2 a 3 semanas |
| Gestión de crédito | Quien necesita financiarse o refundir | ₡75.000 – ₡180.000 | 3 a 8 semanas |
| Asesoría pyme | Negocios formales | ₡120.000 – ₡350.000 | 1 a 3 meses |
| Plan de ahorro | Quien quiere construir respaldo | Incluido en el plan personal | 2 horas + seguimiento |
Todavía no sabe cuál necesita
Normal. Para eso existe el diagnóstico de 30 minutos: escuchamos su caso y le decimos cuál de los cuatro servicios le sirve, o si de plano no necesita ninguno todavía.